2025. április 11-én a kaliforniai Rosemead városában egy Walmart áruházban vásárlók élnek a „vásárolj most, fizess később” (Buy Now, Pay Later – BNPL) hitellehetőséggel.
Bevezetés: A BNPL hitelek terjedése és a gazdasági nyomás
A legfrissebb Lending Tree adatok szerint egyre több amerikai használja a Buy Now, Pay Later (BNPL) szolgáltatásokat nemcsak nagyobb értékű termékek, hanem mindennapi alapvető cikkek, például élelmiszerek megvásárlására is. Ugyanakkor egyre többen küzdenek azzal, hogy időben törlesszék ezeket a hiteleket.
Ez a tendencia jól mutatja, hogy sok fogyasztó milyen nehézségekkel néz szembe az ingadozó gazdasági környezetben. Az infláció tartósan magas szinten maradt, a kamatlábak emelkedtek, és a kereskedelmi vámokkal kapcsolatos bizonytalanságok tovább növelik a pénzügyi terheket. Ezek a tényezők együttesen arra kényszerítik az embereket, hogy alternatív finanszírozási megoldásokat keressenek alapvető szükségleteik fedezésére.
A BNPL használatának növekedése az élelmiszervásárlásban
A Lending Tree április 2-3-án végzett felmérése során 2000 amerikai fogyasztót kérdeztek meg 18 és 79 év között. Az eredmények szerint körülbelül a megkérdezettek fele használt már BNPL szolgáltatást valamilyen vásárláshoz.
Kiemelendő, hogy a BNPL hiteleket használók közül 25% nyilatkozott úgy, hogy élelmiszer-vásárlásra is igénybe veszi ezt a lehetőséget. Ez jelentős növekedés az előző évekhez képest: 2024-ben ez az arány még csak 14%, míg 2023-ban 21% volt.
Késedelmes fizetések emelkedése – egyre többen csúsznak el
A felmérés azt is feltárta, hogy a BNPL hitelfelvevők körében nőtt a késedelmes fizetések aránya: 41% jelezte, hogy az elmúlt évben legalább egyszer nem fizette be időben részletét, szemben a korábbi év 34%-ával.
Matt Schulz, a Lending Tree vezető fogyasztói pénzügyi elemzője elmondta, hogy akik késve fizettek, azok többsége legfeljebb egy hét csúszással teljesítette kötelezettségét. Schulz szerint sokan küzdenek anyagi nehézségekkel és igyekeznek minden lehetséges módon kitolni költségvetésük határait.
A gazdasági környezet hatása és jövőbeli kilátások
Az infláció továbbra is komoly probléma marad, miközben a kamatlábak magas szinten stabilizálódtak. Emellett számos gazdasági tényező – például vámok és kereskedelmi bizonytalanságok – tovább nehezítik a helyzetet. Schulz szerint ezek az összetett problémák rövid távon még súlyosbodhatnak.
Bár nem nevezte recessziós előjelnek az adatokat, hangsúlyozta, hogy nincs sok ok optimizmusra a közeljövőben. A fogyasztók várhatóan továbbra is igyekeznek majd különféle hitelmegoldásokkal áthidalni anyagi gondjaikat.
A BNPL hitelek előnyei és veszélyei
A BNPL konstrukciók népszerűsége abban rejlik, hogy lehetővé teszik nagyobb vásárlások kisebb részletekben történő törlesztését, gyakran kamatmentesen. Ez vonzó alternatívát jelenthet a hagyományos hitelkártyákhoz képest.
Ugyanakkor fontos tudni, hogy késedelmes fizetés esetén magas díjak merülhetnek fel. Emellett problémát jelenthet, ha valaki egyszerre több BNPL hitelt vesz fel – ez ugyanis könnyen áttekinthetetlenné teheti pénzügyeit.
A Lending Tree felmérése szerint a BNPL használók 60%-a egyszerre több ilyen hitellel rendelkezett már; közel negyedük pedig három vagy annál több aktív hitelt tartott fenn egyszerre.
Matt Schulz ezért óvatosságra int: „Bár ezek az eszközök kamatmentes segítséget nyújthatnak egyik fizetésről a másikra való átvészeléshez, komoly kockázatot hordozhatnak rossz kezeléssel. A fogyasztóknak körültekintően kell bánniuk velük.”
Közösségi trendek és társadalmi reakciók
A BNPL hitelek térnyerése nemcsak az alapvető vásárlásoknál figyelhető meg: például egy Billboard által közölt adat szerint a Coachella fesztivál általános belépőjegyeinek mintegy 60%-át BNPL hitelekkel finanszírozták.
Ezek az adatok élénk vitát váltottak ki arról, hogyan használják fel az amerikai fogyasztók az adósságot életstílusuk fenntartására.
Továbbá nemrégiben a DoorDash bejelentette, hogy elfogadja majd Klarna BNPL finanszírozását ételrendelések esetén is – ami sokakat megmosolyogtatott és ironikus megjegyzések születtek arról, hogy egyesek már cheeseburgerek vagy burritók részletfizetésére kényszerülnek.
Munkapiaci helyzet és jövedelmi dinamika
Bár az elmúlt években az infláció és magas kamatok ellenére viszonylag stabil maradt a fogyasztói kereslet – elsősorban erős munkaerőpiac és bizonyos munkavállalói csoportoknál inflációkövető bérnövekedés miatt –, idén nagyvállalatok mint például Walmart vagy Delta Airlines már jelezték, hogy gyengülést tapasztalnak keresletükben.
Ezek a jelek arra utalnak, hogy a fogyasztói bizalom és vásárlóerő kezd meggyengülni, ami további kihívások elé állíthatja mind az egyéneket, mind pedig a vállalatokat.
Összegzés
A Buy Now, Pay Later szolgáltatások rohamos terjedése jól tükrözi azt a gazdasági feszültséget és bizonytalanságot, amellyel sok amerikai szembesül napjainkban. Az alapvető szükségletek finanszírozása részletfizetéssel ugyan segíthet áthidalni rövid távú pénzügyi nehézségeket, de hosszabb távon komoly kockázatokat rejt magában.
A késedelmes fizetések növekedése és az egyszerre több hitel felvétele arra figyelmeztetnek, hogy sokan túlterheltek anyagilag. A szakértők ezért óvatosságra intenek: fontos tudatosan kezelni ezeket az eszközöket annak érdekében, hogy ne váljanak további terhekké.
Forrás: https://www.cnbc.com/2025/04/26/americans-groceries-buy-now-pay-later-loans.html