Az amerikai fogyasztók egyre mélyebbre süllyednek az adósságban, azonban ez a tendencia nem egységes mindenki számára. A Federal Reserve Bank of New York legfrissebb jelentése szerint a harmadik negyedévben a hitelkártya-egyenlegek összességében 24 milliárd dollárral nőttek, így elérték az 1,23 billió dolláros rekordmagasságot, ami 5,75%-os emelkedést jelent az előző évhez képest.
A hitelkártya-adósság növekedése és a fogyasztói megosztottság
A TransUnion negyedéves iparági elemzése szerint az átlagos hitelkártya-egyenleg fogyasztónként jelenleg 6 523 dollár, ami 2,2%-os éves növekedést mutat. Ugyanakkor a jelentés rámutat arra is, hogy a fogyasztók között egyre nagyobb szakadék alakul ki: míg egyesek pénzügyi ellenálló képességükben erősödnek, mások egyre súlyosabb kihívásokkal néznek szembe.
A hitelkártya-használat és annak költségei
Körülbelül 175 millió amerikai rendelkezik hitelkártyával. Bár sokan minden hónapban kiegyenlítik tartozásukat, mintegy 60%-uk folyamatosan forgó adósságot halmoz fel. Ez azt jelenti, hogy átlagosan körülbelül 20%-os éves kamatot fizetnek az áthordott egyenlegekre – ezzel a hitelkártyák az egyik legdrágább hitelforrássá válnak.
A fogyasztói hitelkockázat kettészakadása
Charlie Wise, a TransUnion globális kutatásért és tanácsadásért felelős alelnöke szerint egyre több adós kerül vagy a superprime kategóriába (780 vagy annál magasabb hitelpontszám), vagy a subprime kategóriába (600 alatti pontszám). Ez egy kettévált fogyasztói gazdaságot eredményez.
Jason Laky, a TransUnion pénzügyi szolgáltatásokért felelős ügyvezető alelnöke hangsúlyozta: „Látható egy divergencia a fogyasztói hitelkockázatok között, ahol egyre többen mozognak a kockázati spektrum két végpontja felé.”
A „K-alakú” gazdasági helyzet és annak következményei
A „K-alakú” gazdaságban egyes adósok pénzügyi nehézségekkel küzdenek, míg mások megerősödtek, főként a részvénypiaci raliból és az ingatlanértékek növekedéséből profitálva. A Federal Reserve adatai szerint a leggazdagabb 10% birtokolja az amerikai vállalati részvények és befektetési alapok több mint 87%-át.
Ezzel szemben számos tanulmány mutat ki jelentős pénzügyi feszültséget más társadalmi csoportokban.
Infláció, adósság és kormányzati leállás – egy veszélyes kombináció
A növekvő adósságszinteken túlmenően a fogyasztók 38%-a nyilatkozta azt, hogy „nehéz” vagy „nagyon nehéz” időben fizetni számláit. Az elmaradók 67%-a pedig jövedelemhiányra hivatkozott – derült ki az Achieve adósságkezelő cég friss felméréséből.
A több mint egy hónapja tartó szövetségi kormányzati leállás tovább fokozza az alacsony jövedelmű családok terheit, különösen az olyan létfontosságú programok érintettsége miatt, mint az SNAP élelmiszersegély.
„A fogyasztói adósság, az infláció utóhatásai, a magas kamatlábak és a kormányzati leállás együttese tartós gazdasági hatást gyakorolhat különösen azok számára, akik már most is nehéz helyzetben vannak” – mondta Brad Stroh, az Achieve társalapítója és társigazgatója.
Pénzügyi nyomás alatt álló amerikaiak helyzete
Mark Zandi, a Moody’s vezető közgazdásza rámutatott: „Bár sokan dolgoznak, vásárlóerejük már nem nő.” Mivel a bérek emelkedése nem tart lépést az inflációval, sokan kénytelenek hitelt felvenni jövedelmük kiegészítésére – ami további kamatköltségeket jelent számukra.
Zandi összegzése szerint: „Sokat tartoznak, de nagyon keveset birtokolnak.” Ez jól tükrözi azt a kettősséget, amely ma jellemzi az amerikai fogyasztók pénzügyi helyzetét.
Összegzés
Az amerikai háztartások hitelkártya-adóssága rekordmagasságba emelkedett, miközben egyre élesebb különbség mutatkozik azok között, akik pénzügyileg megerősödtek és azok között, akik súlyos nehézségekkel küzdenek. Az inflációs nyomás, magas kamatok és kormányzati bizonytalanság tovább fokozza ezt a megosztottságot. A helyzet kezelése érdekében fontos lenne célzott támogatási programokat és pénzügyi oktatást biztosítani azoknak a csoportoknak, akik leginkább veszélyeztetettek.
