A társadalombiztosítási rendszer egyik leggyakoribb pénzügyi tanácsa az, hogy érdemes minél tovább, akár 70 éves korig várni a nyugdíj igénylésével, hiszen így magasabb havi juttatásokhoz juthatunk. Egy friss felmérés azonban azt mutatja, hogy az amerikai munkavállalók kilencven százaléka ezt a tanácsot figyelmen kívül hagyja.
A társadalombiztosítási nyugdíj igénylésének időzítése
A társadalombiztosítás lehetőséget ad arra, hogy az alkalmazottak már 62 éves kortól igényeljék a nyugdíjukat, ami jóval korábbi az úgynevezett „teljes nyugdíjkorhatárnál”, amely jelenleg 67 év. Azonban az előbb történő igénylésnek ára van: körülbelül 30%-kal alacsonyabb havi kifizetést eredményez, amely alacsonyabb összeg végig megmarad az élet során.
Ezzel szemben, ha valaki kitolja az igénylést egészen 70 éves koráig, akkor több mint 30%-kal magasabb havi járandóságra számíthat – ez az összeg szintén garantált marad a továbbiakban. Éppen ezért pénzügyi szakértők gyakran javasolják, hogy az idősek halasszák el a nyugdíjba vonulást, hiszen egyes kutatások szerint az idő előtti igénylés akár 182 000 dollárnyi elmaradt kifizetést is jelenthet.
A Schroders 2025-ös amerikai nyugdíjfelmérés eredményei
A Schroders befektetési cég által készített felmérés szerint azonban sok amerikai nem követi ezt a tanácsot. Az 1500 fős mintán végzett kutatásból kiderült, hogy bár a válaszadók többsége tisztában van az előnyökkel és hátrányokkal, csupán 10% tervezi megvárni a 70 éves kort a társadalombiztosítási juttatások igénylésével. Ezzel szemben 44% már a teljes nyugdíjkorhatár előtt tervezi benyújtani kérelmét.
Az eltérés okai: anyagi realitások és bizalmatlanság
„Nem figyelmetlenségről van szó” – mondta Deb Boyden, a Schroders amerikai meghatározott hozzájárulású programok vezetője a CBS News-nak. Hozzátette: „A döntés, hogy lemondanak extra társadalombiztosítási jövedelemről, nem véletlen sok amerikai esetében.”
Sok nyugdíjas ugyanis szembesül saját megtakarításainak hiányával. Egyre több amerikai él hónapról hónapra, így sok munkavállalónak azonnali bevételre van szüksége ahhoz, hogy fedezni tudja kiadásait nyugdíjazáskor. Boyden szerint ez az egyik fő oka annak, hogy sokan korábban igénylik juttatásaikat.
Egy másik fontos tényező a társadalombiztosítás jövőjével kapcsolatos aggodalom. Sokan attól tartanak, hogy ha túl sokáig várnak, akkor „nem lesz elég pénz” – magyarázta Boyden.
A társadalombiztosítás pénzügyi helyzete és kilátásai
A társadalombiztosítás valóban pénzügyi nehézségekkel küzd: az Egyesült Államok öregedő népessége miatt a kifizetések már meghaladják a munkavállalók befizetéseit. A legfrissebb számítások szerint változtatások nélkül a rendszer alapjai várhatóan 2034-re válnak fizetésképtelenné.
Sokan tévesen azt hiszik, hogy ez azt jelenti majd, hogy megszűnnek a kifizetések. Valójában azonban ilyen esetben is folytatódnának a kifizetések, bár körülbelül 20%-kal csökkentve, ami jelentős anyagi veszteséget jelentene több mint hetvenmillió jogosult számára.
Lehetséges megoldások és jövőbeni kilátások
A szakértők szerint vannak lehetőségek a rendszer megerősítésére. Ilyen például a társadalombiztosítási adó felső határának emelése: jelenleg $176 100-ig terjed az adóköteles jövedelem, e fölött mentesülnek az adó alól azok a keresetek, amelyek viszont hozzájárulnának a rendszer fenntarthatóságához.
Milyen bevételre számítanak és mire lenne szükség?
A Schroders felmérése szerint azok az amerikaiak, akik még nem vonultak nyugdíjba, átlagosan havi $5 032-os bevételt tartanak szükségesnek ahhoz, hogy kényelmesen éljenek nyugdíjas éveikben. Ezzel szemben jelenleg az átlagos havi nyugdíjbevétel mindössze körülbelül $3 250.
Ez az eltérés jól mutatja azt is, mennyire fontos lenne jobb tervezést és megtakarítást ösztönözni már aktív munkavállalói korban.
Kihívások a fiatalabb generációk számára
Egy Goldman Sachs által végzett elemzés rámutatott arra is, hogy fiatalabb munkavállalók háromnegyede nehézségekkel küzd megtakarításaik kialakításában. Ennek oka elsősorban az alapvető kiadások – például lakhatás – növekvő aránya a jövedelmükben más generációkhoz képest.
Összegzés
Bár pénzügyi szakértők egyértelműen ajánlják a társadalombiztosítási juttatások késleltetését akár egészen 70 éves korig annak érdekében, hogy magasabb havi bevételhez jussanak az idősek, a valóságban ennek csak kevesen tesznek eleget. A legtöbben anyagi szükségleteik és bizonytalanságuk miatt korábban igénylik ellátásukat.
Fontos tehát tudatosan tervezni és minél előbb elkezdeni megtakarítani ahhoz, hogy ne kelljen kompromisszumokat kötniük azoknak sem, akik hosszú távon szeretnék biztosítani anyagi biztonságukat nyugdíjas éveikre.
Forrás: https://www.cbsnews.com/news/social-security-benefits-90-percent-americans-will-claim-before-70/