A Barclays bank határozottan állítja, hogy megfelelő kontrollokat alkalmaz a 20 milliárd fontos kitettsége kezelésére az egyre nagyobb nyomás alatt álló magánhitelezési iparágban, annak ellenére, hogy az Nemzetközi Valutaalap (IMF) és az Angol Bank is figyelmeztetéseket fogalmazott meg a szektorral kapcsolatban.
A Barclays vezérigazgatójának álláspontja
CS Venkatakrishnan, a Barclays vezérigazgatója hangsúlyozta, hogy a bank egy „nagyon kockázatkontrollált üzletet” működtet, és teljes mértékben elégedett a magánhitelezési iparág számára kialakított hitelminősítési szabványokkal.
Ezt az álláspontot erősíti, hogy bár a bank egy 110 millió fontos veszteséget szenvedett el az amerikai Tricolor autóhitel-cég összeomlása miatt, amely csalásgyanús ügyekbe keveredett múlt hónapban, Venkatakrishnan szerint ez nem meglepetés volt, hanem inkább maga a csalás jelentett váratlan tényezőt.
A magánhitelezési iparág problémái és azok hatásai
A Tricolor és az amerikai First Brands autóalkatrész-cég kettős összeomlása miatt felmerült veszteségek aggodalmakat váltottak ki a magánhitelezési iparág esetleges gyenge hitelminősítési gyakorlatai miatt. A szakértők attól tartanak, hogy ezek a problémák destabilizálhatják a hagyományos bankokat is, amelyek hiteleket nyújtanak az úgynevezett árnyékbanki szektornak.
Andrew Bailey, az Angol Bank kormányzója ezt a helyzetet „aggasztó visszhangként” jellemezte, amely emlékeztet a 2008-as globális pénzügyi válságot kiváltó jelzálogpiaci krízisre.
Az IMF pedig múlt héten arra figyelmeztetett, hogy egy gazdasági visszaesés hullámzó hatásokat válthat ki az egész pénzügyi rendszerben, különösen azért, mert a bankok egyre inkább ki vannak téve ennek a nagyrészt szabályozatlan magánhitelezési iparágnak.
Kockázatkezelés és hitelportfóliók – Barclays stratégiája
Venkatakrishnan elmondta: „Nyilvánvalóan vannak kapcsolatok a nem-bank pénzügyi intézmények tevékenysége és a bankok között.” Ugyanakkor azt is hozzátette, hogy az IMF jelentése inkább valószínűségeket mutat be, így végeredményben „szubjektív” értékelésnek tekinthető.
Amikor arról kérdezték, hogy egyetért-e Jamie Dimonnal, a JP Morgan vezérigazgatójával, aki szerint további „csótányok” bukkanhatnak fel a magánhitelezési szektorban, Venkatakrishnan humorosan válaszolt: „Nem vagyok entomológus.”
Kiemelte: „Bármilyen típusú hitelezést is végzünk, azt körültekintően és megfelelő kontrollok mellett kell tenni.” A Barclays esetében ez azt jelenti, hogy korlátozzák a hiteleket olyan magánhitel-portfóliókra, amelyeket „a legnagyobb és legtapasztaltabb menedzserek állítanak össze, akiknek erős múltjuk van.”
„Kontroll alatt tartjuk ezeket … és úgy gondoljuk, hogy nagyon kockázatkontrollált üzletet működtetünk ezen a területen,” – hangsúlyozta Venkatakrishnan. Hozzátette továbbá, hogy még akkor is elutasították az expozíciót First Brands irányába, amikor többször megkeresték őket ezzel kapcsolatban.
A csalás és veszteségek kezelése
A Tricolor ügyében elszenvedett veszteséget nem tartotta meglepetésnek Venkatakrishnan; maga a csalás volt váratlan. Elmondta: „A csalás nem mentség; mi minden ciklusban nagyon komolyan vesszük hitelkockázat-kezelésünket.” Ugyanakkor hozzátette: „A hitelezőknek mindig fel kell készülniük minden eredményre, beleértve a csalást is.”
Kitettség nagysága és összevetése más hitelekkel
Bár Barclays nyilvánosságra hozta, hogy mintegy 20 milliárd fontnyi expozícióval rendelkezik a magánhitelezési szektorban, Venkatakrishnan rámutatott: ez viszonylag kis összeg ahhoz képest, hogy jelenleg összesen mintegy 346 milliárd fontnyi hitelt nyújtanak fogyasztóknak és vállalkozásoknak.
Pénzügyi eredmények és további fejlemények
A bejelentések idején Barclays arról számolt be, hogy az adózás előtti nyeresége az idei harmadik negyedévben 7%-kal csökkent az előző év hasonló időszakához képest: 2,08 milliárd fontról 2,2 milliárd fontra esett vissza.
- Tricolor veszteség: Az említett 110 millió fontos veszteség jelentős tényező volt.
- Kártérítési előírás: A banknak további 235 millió fontot kellett félretennie az autóhitellel kapcsolatos jutalékbotrány miatt. Ez része annak az FCA által javasolt összesen 11 milliárd fontos jóvátételi programnak.
- Kártérítési alap: Így Barclays összesen már 325 millió fontot különített el erre a célra. Bár már nem kínálnak autófinanszírozást új ügyfeleknek, kezelik a fennálló kölcsönök következményeit.
- Befektetői kifizetések: A bank nemcsak fenntartotta osztalékfizetését, hanem további félmilliárd font értékű részvény-visszavásárlást is bejelentett. Emellett tervezi az osztalékfizetés negyedéves rendszerre való átállítását is.
„Örömmel tölt el minket Barclays pénzügyi teljesítményének folyamatos lendülete az elmúlt hét negyedév során,” mondta Venkatakrishnan. Hozzátette továbbá, hogy javítják az éves profitabilitási előrejelzést – különösen az úgynevezett kézzelfogható saját tőke arányában (return on tangible equity).
Következtetések
A Barclays példája jól mutatja azt a kihívást és komplexitást, amely jelenleg jellemzi a magánhitelezési szektort. Miközben külső szervezetek – mint az IMF vagy az Angol Bank – aggályokat fogalmaznak meg e piac szabályozatlansága miatt, maga a bank vezetése biztos abban, hogy megfelelő kontrollokat alkalmaznak kockázataik kezelésére.
A jövőben azonban továbbra is érdemes figyelemmel kísérni ezt a területet, hiszen akár kisebb botrányok vagy csalások is komoly hatással lehetnek mind az érintett pénzügyi intézményekre, mind pedig szélesebb körben a globális pénzügyi stabilitásra.