Ha diákhitelt vettél fel az elmúlt években, akkor valószínűleg hallottál már a SAVE programról, amit a Biden-kormányzat indított el 2023-ban. Ez az egyik legnépszerűbb és legkedvezőbb törlesztési terv volt, amely akár havi 0 dolláros törlesztést is lehetővé tett több millió amerikai számára. De most úgy tűnik, hogy ennek a programnak hamarosan vége szakad – és ez sokakat érinthet.
Mi az a SAVE program, és miért volt olyan népszerű?
A SAVE (Saving on Valuable Education) programot 2023 augusztusában indította útjára a Biden-Harris adminisztráció azzal a céllal, hogy megkönnyítse a diákhitel-törlesztést. A terv lényege az volt, hogy jelentősen csökkentse a havi törlesztőrészleteket azok számára, akik jövedelmük és családi helyzetük alapján nehezen tudták fizetni a hitelüket.
Sokan talán nem is tudják, de a SAVE program keretében több mint 8 millió adós csatlakozott, ebből körülbelül 7 millióan aktívan törlesztettek vagy éppen havi 0 dolláros részlettel éltek. A program különösen azoknak kedvezett, akik alacsonyabb jövedelemmel rendelkeztek vagy kisebb hitelösszeggel indultak – nekik akár teljes korai adósság-elengedést is kínált.
Ez engem személy szerint meglepett: egy olyan rendszer, ami tényleg segít azoknak, akik nehéz helyzetben vannak – és mégis jogi támadások kereszttüzébe került.
Miért akarják megszüntetni a SAVE programot?
A Trump-kormányzat alatt indult el egy jogi csata, amelyben Missouri állam és más republikánus vezetésű államok támadták meg a SAVE programot. Az érvelésük szerint túl „nagylelkű” volt ez a rendszer, és az adófizetőknek több mint 342 milliárd dollárjába kerülne tíz év alatt, beleértve azokat is, akik soha nem jártak főiskolára vagy már visszafizették saját diákhitelüket.
A Missouri állammal kötött megállapodás értelmében – amely még bírósági jóváhagyásra vár – az Oktatási Minisztérium nem fog új adósokat felvenni a programba, és a jelenlegi résztvevőknek „korlátozott idő áll rendelkezésükre”, hogy új törlesztési tervet találjanak maguknak.
Nicholas Kent oktatási helyettes államtitkár így fogalmazott: „A törvény világos: ha kölcsönt veszel fel, azt vissza kell fizetned. Köszönhetően Missouri államnak és másoknak, akik harcoltak ez ellen a szövetségi túlkapás ellen, az amerikai adófizetők fellélegezhetnek.”
Milyen hatással lesz mindez az érintett diákadósokra?
Ha a bíróság jóváhagyja az egyezséget, akkor körülbelül hétmillió embernek kell újra átgondolnia, hogyan fizeti vissza diákhitelét. Azoknak sem lesz többé lehetőségük csatlakozni a SAVE programhoz, akik most jelentkeznének.
A minisztérium azt ígéri, hogy segíteni fogja az érintetteket abban, hogy megtalálják az új törlesztési tervet – például egy online hitelszimulátorral –, amely megfelel anyagi helyzetüknek és céljaiknak. Az érintetteket hamarosan felkeresik majd ezzel kapcsolatban.
Milyen alternatívák maradnak?
A SAVE program megszűnése után az adósok választhatnak más jövedelem-alapú törlesztési terveket (IDR), bár ezek közül néhány szintén megszűnik vagy átalakul az úgynevezett Big Beautiful Bill nevű törvénycsomag miatt.
- Income-Based Repayment (IBR) Plan: Ez a terv az adósok diszkrecionális jövedelmét veszi alapul (az éves jövedelem és a szövetségi szegénységi küszöb 150%-ának különbsége), és általában ennek 10%-át kell havonta törleszteni. Ez akkor éri meg igazán, ha alacsonyabb lenne így a havi részlet, mint egy standard tízéves terv esetén.
- Standard Repayment Plan: Ez egy fix havi részletet jelent, amely általában rövidebb futamidő alatt (10 év) teljesen visszafizeti a hitelt. Bár havi szinten magasabb lehet, összességében kevesebb kamatot fizetsz.
- Új tervek: A Big Beautiful Bill júliustól bevezet két új opciót: egy módosított standard tervet és egy jövedelem-alapú Repayment Assistance Plan-t.
Eközben más IDR tervek – például az Income-Contingent Repayment (ICR) vagy Pay as You Earn (PAYE) – fokozatosan megszűnnek.
Milyen tanulságokat vonhatunk le ebből?
Személy szerint azt gondolom, hogy ez egy nagyon összetett helyzet. Egyfelől érthető az aggodalom az adófizetők pénze miatt – senki sem szeretné finanszírozni mások hiteleit örökké. Másfelől viszont sokan vannak olyanok is, akik tényleg rászorultak erre a segítségre. A diákadósság ma már nem csak egyéni probléma: társadalmi kérdés is.
Azt hiszem, fontos lenne olyan megoldásokat találni, amelyek egyszerre támogatják az adósokat abban, hogy ne fulladjanak el tartozásaikban, de közben fenntarthatóak is maradjanak hosszú távon. Nem könnyű feladat ez egyik oldalról sem.
Összegzésként:
- A Biden-kormányzat SAVE programja véget érhet Missouri állam és más republikánus vezetésű államok jogi nyomására.
- Körülbelül hétmillió diákadóssal rendelkező embernek kell új törlesztési tervet választania.
- A minisztérium segíti majd őket ebben egy online szimulátorral és személyes tanácsadással.
- Több alternatív jövedelem-alapú törlesztési terv létezik vagy készül bevezetésre.
- A vita továbbra is élénk: hogyan lehet igazságosan kezelni az óriási diákhitel-adósságot?
Ha te vagy valaki ismerősöd érintett ebben a helyzetben, érdemes minél előbb tájékozódni és lépéseket tenni. A változás nem várhat örökké – és senki sem szeretne meglepetéseket kapni egy váratlan hiteltörlesztési emeléssel.
Forrás: https://time.com/7340300/student-loan-forgiveness-repayment-save-plan-trump/
