Kevés technológia változtatta meg olyan gyorsan a mindennapi életet Brazíliában, mint a Pix. Az ország központi bankja által létrehozott azonnali fizetési rendszer szinte teljesen megszüntette a készpénz használatát, és milliókat vont be a digitális gazdaságba, akik korábban nem voltak részei a formális pénzügyi rendszernek.
A Pix megjelenése és működése
A 2020-ban bevezetett Pix lehetővé teszi, hogy bárki, akinek van bankszámlája és okostelefonja, bármikor ingyenesen küldjön vagy fogadjon pénzt. Ma már a brazil felnőttek több mint 90%-a, azaz több mint 100 millió ember használja ezt a rendszert.
„Ez sokkal praktikusabb,” mondta Patrícia Souza, egy São Pauló-i lakos. „Nem kell kártyát vagy készpénzt magammal vinnem. Bárhol fizethetek a telefonommal.”
A Pix mindennapi használata Brazíliában
A Pix-et szinte mindenre használják: utcai árusoknál történő tranzakciókra, hajléktalanok támogatására vagy éppen szupermarketekben és nagyobb üzletekben való vásárlásra. Egy São Pauló-i áruházban például körülbelül 10%-os kedvezményt kapnak azok a vásárlók, akik Pix-szel fizetnek, mivel így az üzletek elkerülhetik a hitelkártya-társaságok magas tranzakciós díjait.
Hogyan működik a Pix?
A rendszer hasonlóan működik, mint az amerikai Venmo vagy Zelle, de két fontos különbséggel:
- A Brazíliai Központi Bank üzemelteti, nem pedig magáncégek.
- Minden nagy pénzügyi intézmény számára kötelező volt a részvétel már az induláskor.
„Ez tette lehetővé, hogy az országban sokan szinte bárhol tudjanak pénzt átutalni,” mondta Lauro Gonzáles, a Fundação Getúlio Vargas pénzügyi befogadással foglalkozó kutatója São Paulóból.
Pix és társadalmi befogadás
Ellentétben a hitelkártyákkal, amelyeket főként középosztálybeli és felsőbb osztálybeli emberek használnak, a Pix-et leginkább az alacsony jövedelmű brazilok fogadták el. Gonzáles szerint ennek oka, hogy ezeknek az embereknek korlátozott hozzáférésük volt más fizetési eszközökhöz.
Mielőtt megjelent volna a Pix, a bankok közötti pénzátutalások lassúak és költségesek voltak, különösen azok számára, akik kevesebb anyagi erőforrással rendelkeztek. A díjak eltörlésével azonban a Pix milliók számára nyitotta meg a digitális pénzügyek világát.
Nemzetközi feszültségek és politikai viták
A rendszer sikere azonban feszültséget okozott Washingtonban is. A Trump-kormányzat idén hivatalos vizsgálatot indított azzal az állítással, hogy a Pix igazságtalan előnyt biztosít Brazíliának és veszélyeztetheti az amerikai fizetési óriásokat, mint például a Visa-t és Mastercard-ot.
„Ha a Pix egy kormányzati technológia, és a központi bank kötelezi a bankokat annak használatára, akkor ez igazságtalannak tűnhet,” mondta Matheus Sampaio, egy floridai egyetem brazil kutatója. Ugyanakkor kutatásai szerint a bankok és hitelkártya-társaságok is profitálnak belőle.
Sampaio rámutatott arra is, hogy a Pix ösztönözte milliók bankszámlanyitását, betétek megtartását és hitelkérelmek benyújtását – ezzel bővítve az egész pénzügyi szektort. Szerinte a Pix inkább kiegészíti a magánbankokat, semmint versenyez velük.
Adatvédelem és biztonság kérdései
Néhány brazil aggódik amiatt, hogy mi történik mindazzal a pénzügyi adattal egy állami irányítású rendszerben. Sampaio azonban bízik abban, hogy a központi bank megfelelő védelmi intézkedéseket alkalmaz.
„Inkább adom át adataimat egy központi banknak, amely szabályozásokkal rendelkezik arra vonatkozóan, hogy ne ossza meg más kormányzati szervekkel,” mondta.
Ugyanakkor adatvédelmi aktivisták figyelmeztetnek arra, hogy továbbra is kérdések merülnek fel arról, hogyan tárolják és használják fel ezeket az adatokat egy olyan korban, amikor egyre nő a digitális megfigyelés.
Politikai háttér és jövőbeli kilátások
Gonzáles szerint az Egyesült Államok aggodalmai inkább politikai természetűek, semmint gazdaságiak. Szerinte ezeknek az érveknek nincs valós pénzügyi alapjuk; inkább ideológiai jellegűek.
A Trump-adminisztráció nemrégiben 50%-os vámot vetett ki brazil árukra kereskedelmi egyensúlytalanságokra és politikai beavatkozásra hivatkozva. Ugyanakkor az ENSZ Közgyűlésén Trump és Luiz Inácio Lula da Silva brazil elnök kézfogással jelezte a kapcsolatok javulását. Trump később Lulát „nagyon kedves embernek” nevezte „kiváló kémiával”.
Az még kérdéses, hogy ez a barátságosabb hangnem megállítja-e az amerikai vizsgálatot a Pix ellen.
Pix – A mindennapok része São Paulóban
Brazíliában azonban már most is része lett mindennapjainknak ez az innovatív fizetési mód: egy gyors QR-kód leolvasásával egy digitális csengő hangzik fel, és percek alatt megtörténik az átutalás. Ez csendesen átalakítja azt, ahogyan Brazília fizet, takarékoskodik és kapcsolódik egymáshoz.